Ключевые выводы
- Риба — это заранее оговорённое увеличение долга за сам факт отсрочки или пользования деньгами.
- Запрет основан на Коране (2:275) и Сунне; это один из самых строгих запретов в муамалят.
- Прибыль от торговли халяльна, потому что продавец берёт на себя риск владения товаром — при рибе риска нет.
- Исламские финансы заменяют процент реальными сделками: купля-продажа, партнёрство, аренда.
Что такое риба простыми словами?
Риба — это любая заранее зафиксированная надбавка, которую кредитор получает только за то, что дал деньги в долг или предоставил отсрочку. Деньги «делают» деньги без участия в реальной сделке и без принятия риска. Именно эта гарантированная надбавка и запрещена.
Классические правоведы выделяют два вида: риба ад-дуюн (надбавка по долгу, то есть привычный нам процент) и риба аль-буюʼ (неравный или отсроченный обмен однородными активами — например, золото на золото с надбавкой).
Чем риба отличается от честной прибыли?
Прибыль возникает из реальной сделки: продавец покупает товар, становится его собственником, несёт риск порчи и непродажи, и только потом продаёт дороже. Риба же гарантирует доход заранее, без владения активом и без риска. Разница — в принятии риска и в наличии реального предмета сделки.
Объём мировой индустрии исламских финансов, работающей без рибы (оценка на 2024 г.)
Отраслевые отчёты ICD-LSEG
Как избежать рибы на практике
- Используйте договоры купли-продажи с наценкой (мурабаха) вместо денежного займа под процент.
- Для партнёрства применяйте долевое финансирование (мудараба, мушарака), где прибыль и убыток делятся.
- Для пользования активом — исламскую аренду (иджара) вместо процентного лизинга.
- Проверяйте, что доход банка привязан к реальному активу или услуге, а не к сроку долга.
Сталкивались ли вы с тем, что было сложно отличить рибу от халяльной наценки?
Частые вопросы
Является ли инфляционная индексация долга рибой?
Большинство современных учёных считают привязку суммы долга к инфляции формой рибы, так как это заранее оговорённое увеличение возвращаемой суммы. Допустимыми считаются механизмы, основанные на реальной сделке, а не на сроке долга.
Можно ли брать процентную ипотеку при отсутствии альтернативы?
Это вопрос фетвы, зависящий от конкретной ситуации и мнения учёных о крайней необходимости (дарура). Общее правило — искать исламские инструменты (мурабаха, иджара, дименишинг мушарака) и обращаться к компетентному шариатскому специалисту.
Получайте новые статьи первыми
Еженедельный дайджест на почту или подписка в Telegram.
или подпишитесь в Telegram Подписаться в Telegram
Спросить эксперта
Есть вопрос об исламских финансах? Хондамир отвечает на избранные вопросы в новых статьях.
Войдите, чтобы задать вопрос эксперту
Войти
Обсуждение
Войдите, чтобы присоединиться к обсуждению
Войти